Dịch vụ giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng ở Cần Thơ

Dịch vụ giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng được xây dựng và cung cấp nhằm mục đích bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng trong các tranh chấp với ngân hàng. Thực tiễn cho thấy, nhu cầu vay vốn tại ngân hàng hiện nay đang rất lớn, do đó, việc xảy ra tranh chấp hợp đồng tín dụng là điều không thể tránh.

Quy định pháp luật về hợp đồng tín dụng

Hợp đồng tín dụng về bản chất là những hợp đồng cho vay tài sản theo quy định của Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015:

“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.”

Tên gọi hợp đồng này chỉ được gọi là hợp đồng tín dụng trong trường hợp bên cho vay là các tổ chức tín dụng, trong đó chủ yếu là các ngân hàng. Như vậy, có thể hiểu, hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân vay vốn, theo đó, tổ chức tín dụng cam kết cho bên vay vay khoản tiền với điều kiện hoàn trả gốc và lãi trong một thời hạn nhất định.

Nội dung của hợp đồng tín dụng phải đảm bảo có các nội dung tối thiểu sau đây quy định tại khoản 1 Điều 23 Thông tư 39/2016/TT-NHNN:

+ Thông tin của tổ chức tín dụng và tổ chức, cá nhân vay;

+ Số tiền cho vay; hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức; hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

+ Mục đích sử dụng vốn vay;

+ Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;

+ Phương thức cho vay;

+ Thời hạn cho vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

+ Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó; nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất cho vay đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;

+ Giải ngân vốn cho vay và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay;

+ Việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay; trả nợ trước hạn;

+ Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; hình thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn;

+ Trách nhiệm của khách hàng trong việc phối hợp với tổ chức tín dụng và cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay để tổ chức tín dụng thực hiện thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng;

+ Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn;

+ Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;

+ Hiệu lực của thỏa thuận cho vay.

Các tranh chấp hợp đồng tín dụng điển hình

Các tranh chấp hợp đồng tín dụng điển hình hiện nay có thể kể đến như:

+ Tranh chấp về chủ thể có quyền vay và chủ thể ký kết trong hợp đồng tín dụng;

+ Tranh chấp về hạn mức cho vay, gia hạn thời gian trả nợ vay;

+ Tranh chấp liên quan đến nợ gốc, nợ lãi, lãi suất vay;

+ Tranh chấp về định giá tài sản bảo đảm cho vốn vay, tài sản thế chấp;

+ Tranh chấp phát sinh liên quan đến tài sản bảo đảm như: quyền sở hữu đối với tài sản bảo đảm; tài sản dùng để bảo đảm nhiều nghĩa vụ; rút tài sản bảo đảm khi thanh toán một phần nghĩa vụ, …;

+ Tranh chấp về xử lý tài sản bảo đảm.

Các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

Theo quy định tại Điều 317 Luật Thương mại năm 2005, các phương thức giải quyết tranh chấp thương mại bao gồm;

+ Thương lượng: các bên tự thỏa thuận giải quyết tranh chấp mà không cần đến sự can thiệp của bên thứ ba. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và duy trì được mối quan hệ giữa các bên

+ Hoà giải: khác với tự thương lượng, hòa giải là là một phương thức “thương lượng với sự hỗ trợ của người trung gian”. Theo đó, khi tiến hành hòa giải, các bên lựa chọn một bên trung gian, có kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm giải quyết tranh chấp để đưa lời khuyên, các phương án đảm bảo tốt nhất và cân bằng lợi ích của các bên.

+ Giải quyết tại Trọng tài hoặc Tòa án.

Hãy liên hệ với Luật Tô Vàng ngay bây giờ để trò chuyện với luật sư của chúng tôi nếu các thông tin trên chưa giải đáp được vấn đề của quý khách đang gặp phải. Chúng tôi sẽ lắng nghe những vấn đề pháp lý mà quý khách hàng đang đối mặt và cung cấp những lời khuyên đáng tin cậy và chính xác. Luật Tô Vàng - Luật sư Cần Thơ - Dịch vụ pháp lý chuyên nghiệp.